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Microcréditos: Una manera innovadora de ayudar a la gente a mejorar sus vidas

23 de agosto de 2007—Los microcréditos son pequeños préstamos que se otorgan a personas de escasos recursos económicos para que puedan poner en marcha un emprendimiento o expandir sus actividades comerciales. Los prestatarios utilizan este dinero para distintos emprendimientos, como abrir una tienda de comestibles, dedicarse a la cría de ganado o aves de corral, la piscicultura, la confección de ropa, el descascarillado de arroz o para comprarse algún medio de transporte, como una bicitaxi, que les sirva para ganarse la vida.

El microfinanciamiento nació en los años setenta cuando a Muhammad Yunus, economista de Bangladesh, se le ocurrió la genial idea de ofrecer crédito a los pobres para ayudarles a mejorar su calidad de vida.

En general, las personas pobres no pueden acceder a los créditos bancarios tradicionales porque el dinero que necesitan es muy poco para que un banco se interese en ellos y porque con frecuencia no cuentan con garantías de ninguna clase para respaldar el préstamo: si no pueden devolverlo, la institución financiera no tiene forma de recuperar el dinero prestado.

Por lo tanto para los bancos tradicionales, los préstamos a la gente pobre no son un buen negocio.

Por suerte, el Sr. Yunus pensaba diferente.

Todo comenzó con 27 dólares

En 1976, el Sr. Yunus fundó el Banco Grameen, una institución de microfinanciamiento que se dedica a otorgar pequeños préstamos a la gente sin recursos, sobre todo a mujeres. El primer crédito de 27 dólares se entregó a grupos de cinco mujeres. En realidad, se otorgaron préstamos a dos mujeres de cada grupo para emprendimientos concretos. Aunque ellas eran responsables de devolver el dinero, todo el grupo se solidarizaba para garantizar el reembolso del crédito en el caso de que ellas no pudieran hacerlo.

Este enfoque de responsabilidad compartida por el grupo ayudó a construir un sistema de protección, para asegurar la devolución del dinero.

La filosofía del microfinanciamiento continúa siendo la misma: las instituciones de microcrédito prestan dinero a una persona para un determinado emprendimiento, pero todo el grupo garantiza la devolución del préstamo en caso de que esa persona no pueda hacerlo.

Aunque hace menos de 40 años el microcrédito se consideraba poco rentable y de alto riesgo, hoy en día se ha difundido por todo el mundo y se utiliza en 43 países.

En 2006, el Sr. Yunus y el Banco Grameen fueron galardonados con el Premio Nobel de la Paz por su trabajo. i

Un lugar más respetado en la sociedad

El dinero se presta más que nada a mujeres, ellas son responsables de la devolución de los préstamos y de mantener una cuenta de ahorro. Esta metodología ha traído aparejado otros beneficios sociales. El hecho de que las mujeres manejen el dinero y sean dueñas de sus negocios ha ayudado a elevar su estatus en el seno de la familia y de la comunidad.

Impacto del microfinanciamiento en la vida de los pobres

Actualmente, el microfinanciamiento se ha convertido en algo más que la concesión de préstamos a los pobres para poner en marcha un emprendimiento. Las instituciones de microfinanciamiento ofrecen cuentas de ahorro, créditos, seguros y otros servicios financieros a las personas de bajos recursos.

Gracias al microfinanciamiento, las personas de escasos recursos económicos pueden planear mejor su futuro y dejar de vivir al día. Al contar con una reserva económica, se encuentran mejor preparados para hacer frente a sucesos imprevistos, como accidentes y desastres naturales. La gente pobre suele ser más vulnerable a ese tipo de impactos que el resto de la población y le cuesta mucho recuperarse.

Pero no es suficiente para salir de la pobreza

Sin embargo, el microfinanciamiento no basta para que la gente pueda salir de la pobreza, es necesario también que tengan acceso a salud, educación y a las necesidades básicas que se mencionan en los Objetivos de desarrollo del milenio.